Historique de l'afer

2008


03/06/2008 : M. Gérard BEKERMAN a été réélu à la tête de l'AFER, lors de l'assemblée générale qui s'est tenue à Lyon le 3 Juin.


20/03/2008 : L'Assemblée générale de l'AFER aura lieu le 3 juin 2008 au :
 

Centre de Congrès - 50 Quai Charles de Gaulle - 69000 LYON.

2007

Lancement d'un nouveau support d'investissement : Opensfer.

Des performances, une fois de plus, unanimement saluées par la presse financière et par la profession :

Fonds Garanti  4,92% brut soit  4,42% net (hors prélèvements sociaux)

Performances sur 3 ans des unités de compte en 2007 :

SFER : + 11,77%
EUROSFER : +17,51%
DYNAFER : +3,99%
PLANISFER : +4,05%
OPENSFER:
FLORE : +8,88%

Détail des Taux Afer 2007


Monsieur Gérard Bekerman est nommé président de l'AFER.



 

2006

L'AFER reste une force de proposition vis-à-vis des parlementaires et des pouvoirs publics. Elle a pu, une nouvelle fois, démontrer sa puissance par le biais de lettres ouvertes contre le projet de taxation de l'Assurance vie.


2005

aura marqué un tournant historique pour l’Association.

En effet, à la suite d’importantes divergences de points de vue au sein du Conseil d’Administration, il a été décidé que l’ensemble des adhérents aurait à se prononcer pour élire un nouveau conseil lors de l’Assemblée Générale qui s’est tenue en mai dernier.
A cette occasion et pour la première fois dans l’histoire de l’AFER, ils ont ainsi pu voter par correspondance et confier à un nouveau Conseil d'Administration, élu en Assemblée générale, le soin de veiller désormais aux intérêts de l’Association.
Ce Conseil est toujours le même aujourd'hui et c'est tout une équipe qui assure la stabilité et l'avenir de l'Association.
Le nouveau Conseil s’est mis au travail et a rapidement diligenté un audit sur la gestion administrative et financière du contrat AFER.

En étroit contact avec les Parlementaires, l’Association a œuvré pour la mise en place de l’amendement Fourgous, qui permet désormais de transformer les anciens contrats monosupport en contrats multisupports, sans perte d’antériorité fiscale.
Première à proposer cette formule à ses adhérents, l’AFER vérifie le bien-fondé de cette orientation au travers des très nombreuses demandes de transformation qui lui parviennent chaque jour.

Aux côtés du Conseil d’Administration, le Comité Consultatif a été renouvelé et constitue désormais une force de proposition et un réservoir d’idées nouvelles.

De nouveaux statuts d’Association, entièrement revus et mieux adaptés au fonctionnement d’une Association trentenaire ont été finalisés et ont été soumis à l’approbation de ses adhérents.

Les relations de confiance se sont tissées avec notre partenaire Assureur, gage d’une meilleure efficacité dans la défense des intérêts de l’ensemble de nos adhérents, défense qui constitue plus que jamais l’objectif prioritaire de votre Conseil d'Administration.

Les Taux afer 2006
 

2004

Lancement de deux nouveaux supports d'investissement  afer : Dynafer et Planisfer.

Madame Bénédicte Coste succède à la Présidence de l'Association afer.

Svelte, l'allure sobre, Bénédicte Coste, cinquante ans, incarne la rigueur et le combat à la tête de l'Afer (Association française d'épargne et de retraite), dont elle a pris la présidence.

Bénédicte Coste est la petite-fille du maréchal Leclerc de Hautecloque, ce qui l'a sans doute influencée :

" Dès mon enfance, j'ai été plongée dans tout cela. On vit une sorte de légende, on est habité par tout ce qu'a fait ce personnage."


2003

- Election de M. J.P. BEGON-LOURS à la présidence de l’Association afer.
- Le Conseil d’Administration passe à 15 membres.
- Des performances, une fois de plus, unanimement saluées par la presse financière et par la profession :

2002
Au 31 décembre 2002, l’Afer compte 580 000 adhérents pour un encours de 27,8 milliards d’euros.

En 2002, l’Afer a enregistré une collecte de 1,73 milliard d’Euros.
26 748 nouveaux adhérents ont rejoint l’Afer, dont 36 % par parrainage.

En dépit de la très mauvaise tenue des marchés, les résultats obtenus par les différents supports du contrat Afer démontrent, cette année encore, la grande qualité de la gestion financière.
- Une année fertile en récompenses tant pour la qualité du contrat et sa gestion financière que celle du service apporté aux adhérents. Plus de 12 trophées sont attribués à l’Afer.
- Une intervention dynamique de l’Association dans le cadre du débat sur la fiscalité de l’épargne et de l’avenir des retraites, qui s’est engagé dans le cadre des élections présidentielles.


2001
La presse financière salue unanimement l’excellente gestion financière du contrat Afer, dans un contexte où le Président fondateur – Gérard ATHIAS – laisse la place à Pierre-Marie GUILLON à la tête de l’Association.


2000
Avril 2000 : Lancement du FCP AFER EUROSFER.

Octobre 2000 : Lancement du site Internet www.afer.asso.fr

Au 31/12/2000, l’Afer compte 540 000 adhérents, pour une épargne gérée de 162 milliards de Francs, dont 13,5 milliards en AFER SFER, 1 milliard en AFER EUROSFER, et 1 milliard en AFER FLORE.


1999
L'Afer connaît une progression de ses encaissements de 50% grâce à la qualité de gestion et la simplicité de son contrat multisupport.
Dans le même temps, ce sont près de 50 000 adhérents qui décident d'orienter plus de 9 milliards de francs vers un contrat DSK. Ces résultats font de l'Afer, l'un des tous premiers acteurs du marché Français, avec une part de marché de 10%.



1998
A compter du 01/04/1998, les frais d'entrée applicables à tout nouveau versement sont ramenés de 4,525% à 3%.

Le 01/08/1998, l'Afer commercialise son contrat DSK, dont le cadre fiscal offre l'opportunité aux anciens adhérents de l'Afer (ayant souscrit avant le 16/04/1996) de transformer leur contrat monosupport en francs en contrat multisupport.
Face à la menace de remise en cause rétroactive de l'exonération de droits de successions, concernant les contrats d'assurance vie, l'AFER mène une campagne médiatique virulente. Conséquences : Les pouvoirs publics admettent de conserver le principe de l'exonération des droits de successions pour les contrats d'assurance vie.

Au 31/12/1998, l'AFER compte 500 000 adhérents pour une épargne gérée de 135 milliards de francs.
Les performances financières sont de nouveau au rendez-vous :

1997
Dans un contexte difficile - baisse des taux obligataires, concurrence bancaire accrue et remise en cause de la fiscalité de l'assurance vie - les épargnants confient 12,9 milliards supplémentaires à l'AFER. Une fois de plus le rendement du fonds obligataire surprend agréablement : 6,52% net de frais. La SFER offre une valorisation de 9,51%.
S.E.V. est cédée par le Groupe SUEZ à Commercial Union. Ce dernier, en fusionnant avec la société Général Accident, donne naissance à l'un des plus grands groupes d'assurances européens : Commercial Général Union.

Après avoir refusé, en août, l'accès à la SFER aux anciens adhérents (ayant souscrit avant le 16/4/96), les pouvoirs publics reviennent sur leur décision en décembre, en votant un texte prévoyant cette possibilité, dans des conditions plus contraignantes : le contrat “ DSK ” est né.



1996
A compter du 16/04/1996, commercialisation d'un nouveau volet financier qui a pour support une Sicav diversifiée, la SFER (Société Française d'Epargne Retraite). Cette Sicav offre aux adhérents la possibilité de dynamiser le rendement de leur Compte à Versements et Retraits Libres, sous forme d'une nouvelle adhésion, en y affectant, facultativement, une part de leur épargne. La valeur de la SFER a progressé de 13,69% au cours de l'année 96. Le taux de rendement du Fonds garanti en Francs AFER s'est élevé à 6,84% net (7,35% brut). L'orientation de la gestion financière privilégie la performance sur la durée : Le Compte à Versements et Retraits Libres de l'AFER devient un multisupport.



1995
Un projet de remise en cause de la réduction d'impôt, dont bénéficie les contrats d'assurance vie, voit le jour : "Seuls les comptes à versements périodiques souscrits avant le 20/09/1995, continueront de bénéficier de cet avantage fiscal".

Devant la forte mobilisation déclenchée par l'AFER contre ce projet, à la fois discriminatoire et rétroactif, le parlement ré-attribue la possibilité de bénéficier d'une réduction d'impôt, pour les souscripteurs d'un contrat d'assurance vie, payant moins de 7 000 F d'impôts dans l'année.

Au 31/12/1995, l'AFER compte 482 984 adhérents, pour une épargne gérée de 95,7 milliards de francs.

Le taux de rendement de 7,44% net (7,95% brut) constitue une excellente performance, compte tenu de la baisse des taux obligataires.



1994
Le Groupe SUEZ décide de céder sa filiale Victoire. Mr ATHIAS affirme la vigilance du groupement d'adhérents quant à l'identité du repreneur. Le Groupe SUEZ tient compte de cette vigilance et cède Victoire à Commercial Union (3ème assureur Anglais). Soucieuse des intérêts de ses adhérents, L'AFER profite de l'occasion pour renforcer son indépendance. Symétriquement au Groupe Victoire, elle demande au Groupe SUEZ de poursuivre à ses côtés les coassurance et cogestion du fonds. A cet effet, la S.E.V., deuxième partenaire de l'AFER rentre dans le giron du Groupe SUEZ. A compter du 1er Octobre 1994, l'AFER compte deux partenaires financiers assurant solidairement et paritairement pour les futurs encaissements les coassurance et cogestion du fonds AFER : Abeille-vie, filiale du Groupe Victoire elle-même filiale de Commercial Union, et S.E.V., filiale du groupe SUEZ.
Un nouveau cadre fiscal appelé "Loi MADELIN" permettant aux professions non salariées de se constituer un complément de retraite, voit le jour. Les conditions très contraignantes (obligation de verser périodiquement et impossibilité de toucher un capital) de ce nouveau dispositif sont condamnées par l'AFER qui refuse d'en faire la promotion. Le peu d'enthousiasme rencontré auprès des professions concernées qui tranche avec le "dynamisme" des organismes financiers chargés de le diffuser, donne raison à L'AFER.

Dans un contexte financier particulièrement difficile (krach boursier et obligataire), le fonds AFER réalise un rendement brut de 8,23%, soit 7,72% net pour une inflation de 1,6%. La presse financière en salue la performance et le caractère transparent, naturel et pérenne.

86 500 nouveaux adhérents ont rejoint l'Association, dont 24 000 par parrainage. L'encaissement de l'année a dépassé les 15 milliards.
Au 31/12/94, l'AFER compte 424 899 adhérents pour une épargne gérée représentant 80 milliards de francs.

1993
Soucieuse de consolider son indépendance, l'AFER renforce le rôle de la S.E.V., en complément de l'activité de l'ABEILLE-VIE, grâce à une convention de cogestion et de coassurance.

Au 31 décembre 1993 l'AFER compte 338 462 adhérents pour une épargne gérée de 62 milliards de francs.

Le chiffre mythique des 10 milliards d'encaissement annuel est pour la première fois dépassé.
Le Compte à Versements et Retraits Libres de l'AFER se classe en tête des produits d'assurance vie pour le montant annuel de nouvelle épargne.

Rendement net : 9,30 %



1991
L'AFER met en place de la Charte du Correspondant AFER. Cette Charte octroie la possibilité pour certains Courtiers qui s'engagent à respecter l'éthique de l'AFER, d'utiliser l'image de l'Association (Délégués Régionaux et Correspondants).



1990
Février 1990 : Gérard ATHIAS commente ses combats personnels et raconte l'histoire de l'AFER dans "David et les Diplodocus", qui reçoit un accueil élogieux de la grande Presse.

Juillet 1990 : Après le changement d'actionnariat du Groupe Victoire, l'AFER, par une rapide action juridique contre l'U.A.P., confirme son indépendance en faisant reconnaître l'immunité totale de l'Epargne de ses adhérents.

Décembre 1990 : L'AFER provoque au sein du Groupe Victoire la création d'une Compagnie d'assurance spécifique, la "Société d'Epargne Viagère" (S.E.V.), entièrement consacrée à la gestion de ses Conventions.

Au 31 décembre 1990, l'AFER compte 204 305 adhérents pour 39 milliards de francs d'épargne gérée.

Une fois encore, le taux de rendement réalisé est insensible au dérapage boursier : Rendement net : 9,22 %, inflation : 3,40 %



1989
Troisième OSCAR attribué à l’AFER

Août 1989 : Bataille boursière autour du Groupe Victoire, dont l'ABEILLE-VIE est filiale.

A cette occasion, Monsieur ATHIAS réaffirme la parfaite neutralité de l'AFER, tout en soulignant la vigilance des membres de l'Association à l'égard de tout organisme prédateur.

Décembre 1989 : L'AFER accueil plus de cinquante mille nouveaux adhérents, à la cadence d'une adhésion nouvelle toutes les deux minutes. L'encaissement annuel bondit à
6,4 milliards de francs.



1988
8 janvier 1988 : Seul parmi les organismes institutionnels, l'AFER prend publiquement position contre le P.E.R. qui ne rencontre, d'ailleurs, guère de succès auprès des épargnants.

Deuxième OSCAR attribué à l’AFER.

17 septembre 1988 : L'AFER se lance sur le marché européen en créant AFER EUROPE.
Objectif : Exporter la formule du compte à versements libres vers la Belgique puis vers d'autres pays Européens en le déclinant en diverses devises : Ecu, Deutsche Mark, Franc Belge et Dollar Américain.

31 décembre 1988 : L'AFER compte 103 355 adhérents pour une épargne gérée de 13 milliards de francs.



1987
31 décembre 1987 : Les Pouvoirs Publics remettent en cause le versement de majorations légales de rente dont bénéficiaient notamment certains adhérents de l'AFER.

Fait unique dans les annales de l'Assurance Vie : Pour répondre à cette décision, l'AFER décide de réattribuer à chaque rentier (pour ceux qui le souhaitent) un capital disponible qu'il pourra utiliser comme complément de revenus grâce à la formule de la Retraite Libre.

La Retraite Libre, concept développé par l’AFER, remet en cause la notion de terme des adhésions et permet à chacun de laisser fructifier son épargne aussi longtemps qu'il le désire, tout en conservant la possibilité d'effectuer des retraits libres.

Au 31 décembre 1987, l'AFER compte 81 242 adhérents et une épargne gérée de 8,9 milliards de Francs.
Il est à noter que le taux de rendement pour 1987, de 10,36%, n'a pas subi les effets du krach boursier d'octobre 1987.


1986
Mai 1986 : L'AFER obtient le premier Oscar du meilleur Compte à Versements Libres pour 1985, décerné par un jury de journalistes économiques. Cette distinction lui sera de nombreuses fois décernée ultérieurement.

L'AFER compte 70 633 adhérents.


1985
Janvier 1985 : Réforme des plans à versements périodiques qui, dorénavant, bénéficient des mêmes avantages que les comptes à versements libres.

Décembre 1985 : Rendement net : 12,09%, Inflation : 4,7%


1984
Rentabilité confirmée et lutte efficace contre l'érosion monétaire.
Rendement net : 12,98%, Inflation : 6,7%.


1983
L'AFER tient ses premières Assemblées Régionales dans les principales villes de France.

Succès immédiat des campagnes de Parrainage qui se succéderont au rythme de deux chaque année. C'est 1 nouvel adhérent sur 4 qui, depuis, souscrit sur les conseils d'un proche ou d'un ami.


1982
Juillet 1982 : L'AFER crée avec son partenaire l'Abeille-Vie un Groupement d'Intérêt Economique, le GIE AFER. Ce GIE constitue une structure parfaitement adaptée aux principes d'une gestion paritaire et équilibrée entre assurés et assureurs.

Décembre 1982 : L'AFER poursuit vigoureusement sa lutte contre la taxe d'assurance sur les cotisations des adhérents. L'action est couronnée de succès et les formules à gestion paritaire sont définitivement exonérées de la taxe d'assurance de 5,15%.


1981
Octobre 1981 : L'AFER lance un contrat d’assurance vie révolutionnaire : "Le Compte à Versements Libres". Les épargnants, enfin libérés du carcan des engagements programmés, lui font un accueil enthousiaste.

Cette formule met fin à la technique du précompte de commissions, d'où un accueil mitigé des professionnels.


1979
Première Assemblée Générale Publique, tenue le 22 Juin à Paris, Salle des Agriculteurs : L'AFER rend compte directement à ses adhérents de la gestion de leur épargne.


1978
Rendement net de 10,55% contre une inflation de 9,7%.


1977
Premier exercice complet : un taux de rendement net de 9,78% contre une inflation de 8,9%, et donc première victoire remportée contre l'érosion monétaire.


16 juin 1976
Création de l'Association Française d'Epargne et de Retraite sur l'initiative de Monsieur ATHIAS et Monsieur LE SAUX.

L'idée est de regrouper de manière organisée les épargnants au sein d'une association pour défendre leurs intérêts. Dans cet esprit, l'Association négocie les clauses d'une Convention d'Epargne et de Retraite auprès d'une grande compagnie d'assurances : la Paix Vie devenue depuis l'Abeille Vie.

Deux produits sont créés :
· Le compte à Prime Unique : Il comporte des frais d'entrée de 4,525% sur le versement et des frais de gestion de 0,475% sur l'épargne gérée.
· Le Compte à Primes Périodiques : Il comporte des frais d'entrée de 4,525% précomptés et des frais de gestion de 9,5% sur chaque versement.

En quoi l'initiative de l'AFER est-elle révolutionnaire ?

Elle introduit la notion de gestion paritaire dans l'Assurance Vie permettant une discussion d'égal à égal dans l'élaboration d'une Convention d'Epargne et de Retraite entre l'Assuré et l'Assureur.
De celle-ci résulte la mise en place de produits d'épargne-retraite avec des frais inférieur de moitié par rapport à l’ensemble du marché, et l'absence de pénalités en cas de suspension des versements ou de résiliation du contrat.

Sensibilisée par l'initiative de l'AFER, la presse financière contribuera au développement des idées défendues par l'Association.