Afer Délégué Bottero : Constituer une épargne retraite et la transmettre à ses héritiers

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Plusieurs possibilités vous sont proposées afin de correspondre au mieux à vos besoins de disposer de votre épargne ou de vos revenus, qu'ils soient momentanés ou définitifs
.


Contenu du Chapitre :
Le rachat partiel
L'avance
La rente viagère
Nous vous conseillons

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Demande de retrait (rachat partiel / avance)
Plan de rachats programmés
Définition et conditions des avances
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1. RACHAT PARTIEL OU AVANCE


Le rachat partiel est un retrait définitif d'une partie de l'épargne disponible.

C'est la formule la plus souple ; elle vous permet de laisser l'épargne sur votre contrat, aussi longtemps que vous le souhaitez (toute votre vie durant), et de continuer à bénéficier ainsi de la qualité de notre gestion financière.

Vous pouvez, à votre gré, effectuer d'autres versements ou procéder, en fonctions de vos besoins, à des retraits ponctuels ou programmés (Plan de rachats programmés).


Tous les rachats sont effectués sur le Fonds Garanti.

Vous en fixez librement le montant en respectant un minimum de 400 euros à chaque rachat, et en maintenant dans le Fonds Garanti au moins 776 euros d'épargne.

Les sommes retirées sous forme de rachat partiel cessent d'être rémunérées au premier jour de la quinzaine au cours de laquelle s'effectue le retrait.

Un rachat partiel peut entraîner une imposition des intérêts, selon le régime défini par les dispositions fiscales en vigueur.

La date de valeur retenue pour le rachat est fixée au mercredi e cours lors de la réception dela demande dès lors que celle-ci a été reçue au siège du GIE AFER le mardi avant 16 heures.

Si le montant demandé sous forme de rachat excède le montant de l'épargne disponible sur le Fonds Garanti en euros, nos services effectuent, afin de permettre l'opération, une vente sans frais de parts des unités de compte au prorata des sommes investies dans chacun des volets.

Dans ce cas, la date de valeur retenue pour le rachat sera celle du mercredi suivant la réception de  la demande dès lors que celle-ci a été reçue au siège du GIE AFER avant 16 heures au siège du GIE AFER

Pour plus d'informations concernant la fiscalité applicable en cas de rachat partiel aller à Fiscalité des rachats.


Rachat total ou définitif

A la date de votre choix, vous pouvez clore votre adhésion et nous demander le versement de l'intégralité de l'épargne disponible.




2. L'AVANCE


Cette opération effectuée sur le FONDS GARANTI vous permet de faire face à un besoin momentané de fonds. L'avance maximale sur votre adhésion est de 80 % de l'épargne gérée sur votre adhésion, hors intérêts de l'année en cours et de 45 % sur les contrats DSK (épargne gérée = épargne disponible + avance en cours).Il doit toujours rester sur le contrat un minimum de 776 euros.

Le montant minimum d'une avance est de 400 euros. Pendant la durée de l'avance, la totalité de l'épargne gérée est rémunérée au taux net, l'assureur percevant sur le solde d'avance non remboursée des intérêts :
Le coût de l'avance s'élève à 4,618% en 2012.

L'avance ne donne pas lieu à taxation au titre de l'impôt sur le revenu, sous réserve qu'elle ne soit pas assimilée par l'administration fiscale à un rachat.

La date d'effet de l'avance est fixée au mercredi de la semaine au cours de laquelle la demande d'avance est enregistrée au GIE AFER, avant 16 heures.

L'avance est un instrument de financement ponctuel et exceptionnel qui a vocation à être remboursée en une ou plusieurs fois, sans frais.

Ces informations sont transmises selon les règles actuellement en vigueur. Le document sur le règlement des avances est disponible auprès de votre conseiller habituel, du GIE AFER et sur notre site internet.

Toutes les avances sont effectuées sur le Fonds Garanti.

Si le montant demandé sous forme d'avance excède le montant de l'épargne disponible sur le Fonds Garanti, nos services effectuent, afin de permettre l'opération, une vente sans frais de parts des unités de compte
au prorata des sommes investies dans chacun des volets.

La valeur liquidative retenue pour l'achat, ou la vente, de parts des unités de compte
est celle du dernier jour de bourse ouvré de la semaine au cours de laquelle votre demande a été reçue. (si le mardi est férié, le jour ouvré précédant le mercredi)Lors d'une vente, la date de valeur retenue est le mercredi de la semaine qui suit la réception de votre demande. Votre épargne investie dans le Fonds Garanti sera débitée, ou créditée à la même date, n'entraînant ainsi aucune perte de date de valeur.



Remboursements d'avances

Tout versement effectué, alors que les éventuelles avances n'ont pas été complètement remboursées, sera affecté au remboursement de ces avances.

Si vous souhaitez que ce remboursement soit enregistré sur les unités de compte,
précisez le sur le bon de versement ou par courrier joint, en nous indiquant en pourcentage la répartition choisie.




3. RENTE VIAGERE


Si vous choisissez cette formule, vous perdez la libre disposition de votre capital, mais nous vous assurons le service d'une rente jusqu'à votre décès, et éventuellement si vous avez choisi la réversion de votre rente, jusqu'au décès d'une deuxième personne de votre choix (généralement le conjoint survivant).
Le choix de la réversion se fait lors de la mise en service de la rente. Ce choix est irréversible.

Le montant de la rente (servie tous les mois) est fonction de votre âge dans l'année de mise en service et, le cas échéant, de l'âge du co-rentier et du taux de réversion choisi (60% ou 100%).

Cette rente est revalorisée, chaque année, selon les résultats financiers obtenus dans le Fonds Garanti.

fiche pratique de la rente viagère Afer

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4. NOUS VOUS CONSEILLONS


Choisir entre rachat partiel ou avance

L'avance est préférable au rachat partiel si l'opération présente un caractère provisoire.
Le rachat partiel est préférable si vous considérez que ce retrait est définitif, et que vous n'avez pas l'intention d'effectuer de nouveaux versements. En effet, si après un rachat partiel vous effectuez un nouveau versement, celui-ci supportera des frais de versements, ce qui n'est pas le cas des remboursements d'avances.

A défaut de demande clairement exprimée, le GIE AFER procèdera à une avance.



Choisir entre retraits libres et rente viagère

Nous vous conseillons la formule des retraits libres qui, par sa souplesse même, permet de faire face à pratiquement toutes les situations, en conservant une parfaite liberté.

La rente viagère sera choisie par ceux qui ont besoin de pouvoir compter sur un revenu régulier, particulièrement sécurisant, pour faire face, par exemple, à des charges régulières, et pour lesquels la transmission d'un capital à des bénéficiaires n'est pas une priorité.


Comment formuler sa demande

imprimer une demande d'avance et de rachat

a) La demande peut être faite par simple courrier adressé à l'une des adresses ci-dessous :

 

en rappelant vos :

        Nom (éventuellement votre nom de jeune fille)
        Prénom
        Date et lieu de naissance
        Adresse (attention au changement d'adresse)
        Numéro d'adhésion

en précisant :

        Votre choix (avance ou rachat partiel)
        La date de valeur de l'opération, immédiate ou différée (dans ce cas préciser la date au 1er ou 16 du mois choisi)
        Le mode de règlement (chèque ou virement en joignant un original de RIB à votre nom et adresse)
        En cas de rachat imposable, le choix de l'imposition (réintégration dans le revenu imposable ou prélèvement libératoire)
          En joignant la photocopie recto verso de votre carte d'identité en cours de validité.


b) La demande peut être faite par serveur vocal.


Cette opération se fait alors exclusivement par virement sur vos coordonnées bancaires. D'où la nécessité de nous faire parvenir au préalable un original de RIB ou RIP.

Nous vous recommandons d'utiliser ces possibilités performantes et rapides.



Délai

Votre opération est traitée par nos services dans les plus brefs délais.
Toutefois, tenez compte :

- du délai de transaction bancaire dans le cas d'un virement
- du délai postal et bancaire dans le cas d'un chèque
- d'un délai d'une quinzaine de jours dans le cas d'un retrait avec vente d'unité de compte.

 

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